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  1.家庭保险规划
发布日期:2021-01-26 03:26   来源:未知   阅读:

  京华时报记者 余雪菲

  京华时报[微博]读者夏女士第二个宝宝日前出生。目前居住的房子就是学区房,不用再考虑购房问题,想求教分析师如何计划新生儿的教育基金以及优化家庭投资结构。目前家庭积蓄50万元,有房有车,无贷款。50万元中有部分是基金定投,用于长子的教导基金。其余在银行理财。家庭净收入4.5万元,月支出1.5万元。

  幼儿园入园费需要5万元,倡议从存款中拿出5万元投资开放型债券基金。小宝上小学跟初中均享受国家九年义务教育,所以策划更多,然而将来小宝上大学的资金却须要夏女士提前规划。

  作为全部家庭支柱诚然单位已上满五险金,但仅有30万元的大病保险,不足额的保障,不足以覆盖全体收入,应再为家庭支柱弥补30万元的重疾险。家庭的另位成员也可补充定的养老保险,建议保额为退休前年收入水平(约20万元)。鉴于北京地区医疗费用较高,另外可斟酌给两个宝贝上大病险(提议保额20万)。由于夏女士夫妇较年轻,有两个孩子,建议配置交费期限较长的保险,既可减轻当前所交保费压力,还附带保险出险后保费豁免的功能。此外夏女士夫妇二人的意外险也分内重要,应笼罩两个孩子的教育金(建议投保意外保险,保额200万)。

  家庭生命周期处于家庭成长期,子女教育包袱增加,保障类需要较高,生活支出平稳。

  2.小宝教诲金规划

  ■理财打算

  按照当前学费每年1万元,学费增添率5%,四年大学膏火共计9.5490万,大学毕业后出国留学(2年)学费为114.22万,依照货币的现金价值打算,夏女士需准备出32.3955万元。

  倡导夏女士拿出33万元投资基金组合,www.alc72.cn,通过开放型债券基金和开放型指数基金的组合兼顾收益跟流动性的管理,同时也便于适时调解投资组合。提议夏女士做好现有基金定投投资。

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  引导专家工行西客站支行(甘家口网点支行)个人客户经理 刘萍

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