京华时报记者 余雪菲

　　京华时报[微博]读者夏女士第二个宝宝日前出生。目前居住的房子就是学区房，不用再考虑购房问题，想求教分析师如何计划新生儿的教育基金以及优化家庭投资结构。目前家庭积蓄50万元，有房有车，无贷款。50万元中有一部分是基金定投，用于长子的教导基金。其余在银行理财。家庭净收入4.5万元，月支出1.5万元。

　　幼儿园入园费需要5万元，倡议从存款中拿出5万元投资开放型债券基金。小宝上小学跟初中均享受国家九年义务教育，所以策划更多，然而将来小宝上大学的资金却须要夏女士提前规划。

　　作为全部家庭支柱诚然单位已上满五险一金，但仅有30万元的大病保险，不足额的保障，不足以覆盖全体收入，应再为家庭支柱弥补30万元的重疾险。家庭的另一位成员也可补充一定的养老保险，建议保额为退休前年收入水平(约20万元)。鉴于北京地区医疗费用较高，另外可斟酌给两个宝贝上大病险(提议保额20万)。由于夏女士夫妇较年轻，有两个孩子，建议配置交费期限较长的保险，既可减轻当前所交保费压力，还附带保险出险后保费豁免的功能。此外夏女士夫妇二人的意外险也分内重要，应笼罩两个孩子的教育金(建议投保意外保险，保额200万)。

　　家庭生命周期处于家庭成长期，子女教育包袱增加，保障类需要较高，生活支出平稳。